A partir de finales de abril de 2024, un total de 24 bancos en Argentina comenzaron a ofrecer líneas de créditos hipotecarios en Unidades de Valor Adquisitivo (UVAs), con el objetivo de hacer más accesible la compra de viviendas para los ciudadanos. Estos préstamos cuentan con tasas de interés que varían entre el 3% y el 14%, con condiciones especiales para aquellos que tengan cuenta sueldo en las entidades financieras.
El préstamo en UVAs ha cobrado relevancia como una opción para los que buscan financiar su casa propia, dado que las UVAs se ajustan con la inflación, lo que puede hacer que las cuotas varíen a lo largo del tiempo.
A pesar de la fluctuación de las cuotas, el plazo del crédito también influye en el monto de las mismas: cuanto más largo sea el tiempo para pagar el préstamo, menores serán las cuotas mensuales. Sin embargo, un plazo más largo también implica más años de deuda.
Impacto de la tasa de interés en las cuotas y el monto total del préstamo
La tasa de interés es uno de los factores más importantes a la hora de evaluar un crédito hipotecario. Como explica José Rozados, director de Reporte Inmobiliario: “La tasa de un crédito hipotecario va a impactar más en el monto total de la cuota que el plazo en que se solicite”. En este sentido, los analistas del mercado inmobiliario coinciden en que una tasa de interés más baja permitirá acceder a un préstamo más barato, ya que disminuirá el costo final de las cuotas.
En Argentina, no existe un único crédito hipotecario que sea el "mejor" en términos de tasa y plazo, dado que las condiciones varían según el banco y factores individuales, como el ingreso y el historial crediticio de cada solicitante. No obstante, algunos bancos ofrecen tasas de interés más competitivas que otros, por lo que es clave comparar las opciones disponibles antes de tomar una decisión.
Consejos para elegir el crédito hipotecario adecuado
Para elegir el crédito hipotecario que mejor se adapte a las necesidades de cada persona, los expertos recomiendan tener en cuenta varios aspectos:
Comparar diversas opciones: Es fundamental evaluar las tasas de interés (TNA y TEA), plazos, montos de financiamiento y condiciones específicas de cada banco.
Considerar la TNA (Tasa Nominal Anual): La TNA es el porcentaje de interés que se paga anualmente, pero no incluye otros cargos asociados al crédito.
Revisar la TEA (Tasa Efectiva Anual): La TEA incluye todos los costos adicionales relacionados al crédito, lo que la convierte en un indicador más preciso del costo total del préstamo.
Evaluar los plazos: Los plazos pueden variar entre 10 y 30 años, según el banco y las condiciones del crédito, lo que afectará directamente el monto de las cuotas.
Los cinco bancos con las tasas más bajas del mercado
Banco Municipal de Rosario
El Banco Municipal de Rosario lidera el mercado con la tasa más baja, del 3% para aquellos clientes con cuenta sueldo. Para los que no acreditan sus haberes en el banco, la tasa es del 4,2%. Este crédito está disponible en toda la provincia de Santa Fe, con un plazo máximo de hasta 20 años (240 cuotas).
Banco Ciudad
El Banco Ciudad ofrece una tasa promocional del 3,5% para quienes adquieran viviendas en el microcentro porteño y en el sur de la ciudad, mientras que para el resto de las zonas, la tasa asciende al 5,5%. El plazo máximo también es de hasta 20 años.
Banco de Neuquén
El Banco de Neuquén presenta dos líneas de crédito con tasas diferenciadas. La primera línea ofrece hasta $50 millones con una tasa del 3,5% para clientes con paquete de productos, y del 4,5% para autónomos y monotributistas. La segunda línea otorga hasta $100 millones, con una tasa del 8,5% para clientes con paquete y del 9,5% para quienes no tienen cuenta sueldo en el banco.
Banco de Chubut
El Banco de Chubut también se destaca por sus tasas competitivas. Los clientes con cuenta sueldo pueden acceder a una tasa de 3,5%, mientras que para quienes no acrediten sus haberes en la entidad, la tasa es del 8%. El plazo máximo es de hasta 20 años (240 cuotas).
Banco Nación
El Banco Nación, uno de los bancos más importantes del país, ofrece una tasa del 4,5% para los clientes con cuenta sueldo que soliciten hasta 180.000 UVAs. Para quienes no acrediten sus haberes o soliciten un monto superior, la tasa sube al 8%. Los plazos disponibles varían entre 5 y 30 años, lo que otorga flexibilidad a los solicitantes. Fuente: La Nación
