En cuanto al programa Ahora 12, se puede usar para financiar la compra de teléfonos celulares, electrodomésticos, ropa, calzado y maquinaria de construcción, entre otros bienes. En este caso, rigen diferentes opciones de cuotas fijas mensuales con tarjeta de crédito.
Por ejemplo: si se realiza una compra de $ 1.000, se pagarán 3 cuotas de $ 371,86. (TNA: 72,75%). Y en 6 cuotas, se abonarán $ 206,57 cada una.
Ejemplos en el programa Ahora
Si un cliente decide financiar la compra con el programa Ahora 3, podrán recargarle un 11,56%. Entonces, un artículo que costaba $100.000 de contado, se dividiría en tres pagos de $37.186,56. Un total de $111.559. Esa misma transacción, pero con el Ahora 6, se divide en seis cuotas fijas de $20.656,83. Con un interés del 23,94%, el valor final de $123.941.Siguiendo con el ejercicio de los $100.000, si el comprador realiza la compra con al Ahora 12, el comerciante podrá agregarle un recargo del 52,54%. Es decir, se pagará un total de $152.540, en doce cuotas de $12.711,66. Con el Ahora 18 (87,16%), el producto terminará costando $187.159, pero en 18 cuotas de $10.397,72. Finalmente, con el Ahora 24 el artículo se paga un final de $229.175. Pero son dos años de pagar mensualmente $9.548,95 (129,18%).
El costo de financiarse con tarjeta
Sin embargo, pese a la baja de tasas, endeudarse cuesta caro y puede ser un arma de doble filo para las familias. Desde el lunes pasado, la tasa de interés para financiar los saldos impagos del plástico o para pagar cuotas por fuera del programa oficial del Gobierno se redujo de un 88% a 86% de tasa nominal anual (TNA). Al agregarle los costos de comisión bancaria, la tasa se va mucho más arriba que la inflación proyectada para este año.Cuando el importe financiado no supere los $200.000, a partir de junio el costo financiero total efectivo anual (CFTEA) rondará el 171,42%.
En cambio, para saldos excedentes a $200.000 o compras con tarjeta mayores a US$200, la tasa nominal anual es del 103,75%. Al agregarle los impuestos y comisiones, el monto real que deberá pagar el consumidor varía entre los 213,23% y 230,28% de CFTEA, dependiendo de la entidad financiera.
Un ejemplo concreto, suponiendo que un comprador adquiere un artículo por $100.000 con la tarjeta de crédito y decide pagarlo en 12 cuotas, pero para esta categoría de producto no se encuentra disponible el programa de financiamiento Ahora 12. En este caso, el precio se irá a un total de $271.420. O, visto de otra manera, 12 cuotas de $22.618.
Fuera del programa oficial
En cambio, por fuera del Ahora 12 (que es únicamente para tarjetas emitidas por bancos), la tasa nominal de los pagos en cuotas asciende al 131%, que se transforman en una tasa efectiva anual del 237% y en un costo financiero total del 313% anual.Según un sondeo, realizado por Clarín, los costos financieros totales de los productos financiados, por fuera de los planes oficiales, superan ampliamente la inflación.
Algunos ejemplos sin el programa
Por ejemplo, un producto que en la cadena Naldo, se quiere abonar en nueve cuotas a un valor de $35.999 cada una, se termina pagando un total de $287.998. Es decir, $107,999 más por tener un costo financiero total de 241,54%.En la misma cadena, otro producto financiado con el Ahora 18, en cambio, la cuota financiada de $15.999, tiene un costo total de 58,77%. Y con el Ahora 3, del 69,25%.
En el caso de Musimundo, otra de las principales cadenas, un producto cuyo valor total asciende a $661.085,67, financiado en 12 cuotas, conlleva un CFT de 242,04%.
En Mercado Libre, una juguera eléctrica que, un pago, cuesta $25.200, puede terminar abonándose $48.419 en 9 cuotas de $ 5.379 y hasta $57.032, si se optan por las 12 cuotas (de $4.752 cada una). En este caso, el costo financiero (CFTEA) es del 465%.
Límites de la tarjeta
Para complementar, a falta de actualización de los bancos, se anunció un aumento del límite de las tarjetas de crédito. Se trata del máximo que un cliente puede gastar al mes con su plástico personal (puede diferir el monto entre un pago y cuotas), el cual varía dependiendo de los ingresos de la persona y su historial crediticio.Por cada $10.000 disponibles en un pago, se sumaron $3000 más. Por caso, si una familia contaba con $50.000 de crédito en la tarjeta, a partir de ahora tendrá $65.000. En tanto, si se tenía un tope de $120.000, el mismo trepará hasta los $156.000.
Otro caso concreto, suponiendo que el consumidor tiene $10.000 como límite en un pago y $20.000 para comprar en cuotas. Si se adquiere un producto de $12.000 en 12 cuotas, el límite de pago pasará a ser de $9.000 (los $10.000, menos $1000 de la primera cuota) y el disponible en cuotas también de $9000 (los $20.000 iniciales, menos $11.000 de las cuotas restantes a pagar). Cuando el saldo queda en $0, significa que no se podrán hacer más compras, aunque sean en 12, 18 o 24 pagos. Fuente: (Clarín-LaNación-ElCronista)
